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            《2019年全球稳妥科技陈述》为未来的稳妥市场供给了名贵见地

            admin 2019-12-13 209人围观 ,发现0个评论

            保观 | 聚集稳妥立异

            最近,凯捷咨询(Capgemini)和全球非营利金融安排Efma联合发布了《2019年全球稳妥科技陈述》World InsurTech Report 2019,简称WITR),一起讨论未来的稳妥商场,并为稳妥公司和稳妥科技公司如安在动态商业环境中坚持竞赛力供给了名贵见地。

            新式应战、商业动态引发

            稳妥业的结构性改动

            不断增加的客户希望、一日千里的产品和新式的竞赛对手,正将稳妥职业面向新的发展方向。

            今日的数字顾客不会回头

            跟着智能手机和互联网进一步开释信息和决议计划才能,互联性、个性化和无缝化全途径俨然成为常态。那么,这对稳妥公司意味着什么呢?

            投保人寻求新的产品:传统保单无法满意客户对附加服务、个性化和灵敏产品的巴望。事实上,依据《2019年全球稳妥陈述》(WIR),关于近一半的投保人来说,持续投保的决议将遭到这些特征和福利的可取得性的影响。

            对数字买卖途径的需求上升:数字途径的遍及程度逐步进步。在WIR 2018查询中,超越一半(近52%)的受访稳妥客户对移动和互联网稳妥买卖途径高度注重。

            客户意识到稳妥缺口

            现在,简直每个人都能接触到很多的信息,比方政治变化、技能革新和严重环境事情。因此,紧跟潮流的客户开端注重更大的潜在危险以及危险掩盖的可行性。WIR 2019查询结果发现,只有约25%的企商业客户和约15《2019年全球稳妥科技陈述》为未来的稳妥市场供给了名贵见地%的零售稳妥客户认为,他们全面掩盖了新出现的危险。

            投保人越来越意识到,现在的稳妥掩盖规模与他们所需的危险操控和防备服务之间存在显着距离。 WIR 2019查询显现,28%的个人客户表明,他们十分乐意同享额定的数据,以取得更全面的服务,15%的人表明,他们乃至乐意付出额定的费用。

            新的稳妥形式应运而生

            今日的投保人开端选用新的稳妥形式。查询发现,41%的客户表明他们会考虑依据运用情况(UBI)的稳妥,超越三分之一(37%)的客户会探究按需投保,虽然这种形式还处于萌发阶段。

            传统稳妥公司,更多的是稳妥科技公司(InsurTechs),正在研究新的事务形式,缩小稳妥缺口,满意客户个性化和便利性的需求:

            ➣ 依据运用的稳妥(UBI),依据客户的潜在危险行为供给即付即用的保证或保费;

            ➣ 按需型稳妥,答应客户在需求时取得有用的、便利的稳妥掩盖;

            ➣ 指数化稳妥,依据预界说参数或方针触发事情,答应掩盖曾经未投保的危险;

            ➣ 小额稳妥,以较低的保费供给较小的稳妥套餐,并协助低收入阶级办理和应对危险。

            当然,新事务模型的开发和操作化仍需求灵敏和快速的流程。

            数字产品背面的根本原理:简化

            当稳妥公司简化和标准化产品和流程时,数字途径的作用最佳,因此客户简略了解产品的特色和优点,并能轻松地在网上进行直接购买。

            易于了解:保单细节应该从头规划和格式化,以便于直接解说,让客户能够快速做出购买/不购买的决议。例如,伯克希尔哈撒韦公司(Berkshire Hathaway)旗下的稳妥集团BiBerk推出了一款针对小企业的归纳稳妥产品,将多种险种结合在一起。 这款新产品名为“THREE”,只是三页篇幅,结合了工人补偿、多重职责险(包含一般职责、过错和遗漏,以及网络危险)、产业和轿车稳妥很多范畴。

            自动化流程:直通式处理和其他易于运用的东西能够简化整个价值链的承保和理赔等环节。总部坐落科罗拉多州的Pinnacol Assurance旗下子公司Cake Insure于2017年末推出了一种算法,能够在一分钟内供给保单报价,并在五分钟内为寻求工伤稳妥的小企业生成并绑定保单《2019年全球稳妥科技陈述》为未来的稳妥市场供给了名贵见地

            简略直白的保单条款:有必要用日常用语清楚地解说稳妥掩盖规模和费用。类似地,稳妥业人士应该一起参加,推进新一代稳妥产品条款的标准化。

            互动式用户教育:游戏化、互动视频和交际途径是教育客户了解危险、投保需求和保单细节的办法。顾客互动还能够进步客户的参加度和体会感。

            集成化事务或将成为要害点

            与职业参加者协作,整合互补产品并创立数字商场的稳妥公司可能在竞赛大潮中锋芒毕露。

            在WITR 2019的查询中,已有超越85%的受访者表明,与其他驱动要素比较,他们更注重于端到端的危险解决计划。而稳妥科技公司(InsurTechs)对大多数驱动要素的注重程度相对均衡。(拜见下图)

            稳妥公司有必要支撑一个服务于

            广泛客户需求的途径

            在全球规模内,稳妥协作伙伴关系正处于上升趋势。其结果是,经过满意客户金融和非金融需求的途径,将产品和服务绑缚在一起。为什么? 绑缚式出售便于定制化规划多种产品/服务,满意客户的多样化需求。其潜在优点是多方面的:

            ◆ 新增的接触点能够协助稳妥公司更有用地辨认客户的需求;

            ◆ 与其他公司协作能够加速新产品上市的速度;

            ◆ 扩展的出资组合能够让稳妥公司更具竞赛优势,并经过确定新的潜在客户来推进事务增加。

            未来的商场能够全面注重客户的需求

            HomeFlix是由数字稳妥经纪商Yolo推出的一个虚拟助理,开始为租房者和房主供给稳妥,并由苏黎世稳妥在意大利的数字事务部门Zurich Connect承保。除了稳妥服务外,该保单于2019年7月融入了附加功用,包含供给洗衣服务 — 衣物清洗和熨烫,支撑货到付款;为酒店供给门房修理服务,如水管和电器。接下来,HomeFlix计划进入送货上门、儿童护理、家政清洁等服务。

            旅行稳妥商及协助供货商Generali Global Assistance于2017年末与美国网约车服务途径Lyft打开战略协作,为用户供给牢靠且具有本钱效益的地上运送解决计划。据悉,Europ Assistance Group每年办理超一万次医疗运送,而且每两秒钟在全球规模内供给医疗和个人协助服务。

            在与Lyft的协作方面,Generali Global Assistance也在探究更多潜在集成服务。例如,Lyft已与美国专业护理商场CareLinx协作,创立了CareRides,在专业护理人员的协助下,使晚年人能够轻松预订网约车,去看医师、跑腿或访问朋友和家人。而Generali Global Assistance则收买了CareLi《2019年全球稳妥科技陈述》为未来的稳妥市场供给了名贵见地nx护理商场,在慢病护理和晚年护理方面为投保人供给增值服务。

            未来的商场能够为新式危险供给稳妥

            2018年头,安联稳妥(Allianz)与思科(Cisco)、苹果(Apple)和怡安集团(Aon)协作推出了针对企业的网络危险办了解决计划,其间包含由怡安供给的网络弹性评价服务、由思科和 Apple 供给的安全技能,以及由安联供给的优化网络稳妥服务计划。新的解决计划能够协助企业抵挡勒索软件和歹意软件进犯,而这些也正是当今要挟到大公司的最常见的进犯办法。

            未来的商场能够供给简略易懂、易于获取的产品

            总部坐落柏林的草创公司FRIDAY供给立异的数字轿车稳妥,其功用包含公里准确计费、月底停止稳妥选项和无纸化办理。这家公司的技能和协作伙伴包含:

            ➛ 来自宝马CarData轿车数据服务途径和TankTaler的长途信息支撑,后者能够盯梢车辆的方位、电池电压、驾驭路程等数据,以及其他统计数据;

            ➛ 经过德国轿车修理连锁店ATU供给轿车服务;

            ➛ Drivy,一个P2P轿车租借商场,让顾客能够从中租借私家轿车;

            ➛ P2P稳妥公司Friendsurance向未出险的投保人返还必定份额的保费,该公司亦出售FRIDAY保单。

            2017年末,稳妥业巨子英国保诚集团(Prudential)现已与新加坡电信公司星和(StarHub)协作,推出了一个依据区块链的中小企业数字买卖途径,Fasttrack 逻辑Trade(FTT)。该途径能协助中小企业找到事务协作伙伴和分销商,进行付出并追寻货品,以及购买稳妥。

            经过这次协作,星和公司将为商业客户供给取得FTT服务的途径,而保诚集团则供给稳妥挑选。新加坡众筹途径Funding Societies也会作为P2P借贷方供给其他融资服务。这种“稳妥+电信+金融科技”的协作将为相关公司供给扩展客户群的时机。保诚集团新加坡分公司的首席分销官Simonnet表《2019年全球稳妥科技陈述》为未来的稳妥市场供给了名贵见地明,他们正在创立一个依据跨职业协作的数字生态系统,这将改动商业形式并推进企业发展。

            未来稳妥商场 — 结构化办法

            稳妥公司在未来商场的成功将依赖于一种结构化办法:

            了解客户偏好

            新产品概念化,或改进当时产品

            甄选协作伙伴

            寻觅与《2019年全球稳妥科技陈述》为未来的稳妥市场供给了名贵见地他们的事务方针和战略愿景共同的协作伙伴

            构建产品组合

            为客户的一切需求供给超个性化的一站式解决计划

            商场进入战略

            经过“以人为中心”的产品来传达商场的价值

            客户反应处理

            追寻买卖信息,并依据客户反应做出及时产品调整。

            运营模型的四项重要改动

            关于稳妥公司来说,要充分发挥结构化办法的潜力并保证未来商场的成功创立,当时运营模型中的四个根本改动是至关重要的。

            体会:从注重产品转向注重客户体会

            • 经过直观的流程,使稳妥公司能够供给通明和无缝化的客户体会

            • 授权稳妥公司更多地注重以客户为中心 — 成为他们的协作伙伴和防备者

            数据:数据成为要害财物

            • 开释一切潜在的数据

            • 促进数据的战略运用,以发生新的收入流,发明价值,并促进决议计划

            协作:与专业组织协作

            • 战略协作将推进稳妥公司构建更大生态圈

            • 答应实体更好地注重其中心竞赛力

            同享:从财物一切制到同享经济的改动

            • 答应稳妥公司专心于自己的优势,发明专门的价值建议

            • 同享产品能够进步生态系统的全体功率

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